La complémentaire santé : c’est quoi exactement ?

Pour mettre sa famille à l’abri, être à l’abri soi-même, et être à même de réagir (souvent financièrement) face aux situations imprévues, il existe de nombreuses solutions auxquelles on peut recourir. Parmi elles, certaines sont obligatoires comme la sécurité sociale, et d’autres sont facultatives comme la complémentaire santé. Cette complémentaire santé est une des solutions facultatives les plus choisies de nos jours, car elle offre de nombreux avantages. Mais avant de souscrire à une complémentaire santé, il est indispensable de se renseigner correctement sur cette solution. Alors, la complémentaire santé, c’est quoi exactement ?

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Présentation de la complémentaire santé

La complémentaire santé est une sorte d’assurance qui prend en charge la totalité ou une partie des frais de santé de celui qui y souscrit, de ses ayants droit, et de toutes les personnes bénéficiaires précisées dans le contrat. Cette complémentaire santé est facultative, mais peut devenir obligatoire lorsqu’on fait partie d’un groupe ou lorsqu’on est employé. Ainsi, certaines organisations et entreprises peuvent exiger que leurs membres souscrivent à cette complémentaire. Cela permet de payer une partie ou la totalité des frais de santé qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale et les autres assurances de santé obligatoires. C’est d’ailleurs la raison principale pour laquelle la complémentaire santé connait un tel succès, mais ce n’est pas la seule.

Pourquoi souscrire à une complémentaire santé ?

C’est un fait bien connu, la sécurité sociale ne prend pas en charge la totalité des frais de santé. En effet, seul un petit pourcentage pouvant aller de 30 à 70 % des frais de santé est remboursé par la sécurité sociale. De plus, le pourcentage n’est pas calculé en fonction du coût réel des soins, mais du coût de base qui correspond rarement au coût facturé. Pour régler tous les frais de santé, il faut alors compléter ce pourcentage de sa propre poche. Malheureusement, un accident ou une maladie ne prévient jamais et lorsque cela arrive, on dispose rarement du budget nécessaire pour le paiement des frais. Disposer d’une complémentaire santé permet d’avoir la totalité ou une partie des frais manquant pour solder le paiement des soins. De plus, une complémentaire santé est personnalisable à souhait et peut donc être adaptée aux besoins de chaque personne. Il faut alors connaitre les différents types de complémentaires auxquels on peut souscrire.

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Les différents types de complémentaires santé

Certaines complémentaires santé remboursent les soins médicaux tandis que d’autres les financent. Si le contrat de la complémentaire santé le permet, le tiers contractant ou son ayant droit peut recevoir des soins dans un centre ou s’acheter des médicaments dans une pharmacie sans avoir à payer le moindre centime. Dans d’autres cas, il faudra payer de sa poche et envoyer la facture au prestataire de la complémentaire pour être remboursé. Une complémentaire santé peut être souscrite auprès d’une mutuelle, d’une compagnie d’assurance, ou de tout autre prestataire offrant ce service. Mais la mutuelle est l’option la plus appréciée, car une mutuelle n’a pas à cœur de faire des bénéfices, et si elle en fait, cela sert à des œuvres caritatives. Les autres prestataires par contre, cherchent à faire des bénéfices.

Une complémentaire santé peut offrir le remboursement à 100 %, à 200 %, ou à 300 % des frais de santé. Pour un forfait de paiement à 100 %, il y a de grandes chances pour que le contractant doive tout de même payer des frais. En effet, la complémentaire santé ne paie que la somme manquante pour atteindre le montant de base prévu par la sécurité sociale. Cela implique que si la sécurité sociale paie 30 %, la complémentaire santé à 100 % paie les 70 % restants. Or, le montant de base prévu par la sécurité sociale est souvent largement inférieur au montant réel des soins, surtout pour les soins spéciaux.

La complémentaire santé peut couvrir les frais d’hospitalisation, de visites, d’analyses, d’examens, de soins, et même l’achat des médicaments. Cette couverture peut concerner les soins dentaires, les accidents, les maladies, les soins d’orthophonie, etc. Mais il est possible d’inclure d’autres soins tels que ceux liés à la médecine douce. Plus les garanties offertes par la complémentaire santé sont élevées, plus les cotisations mensuelles le seront. Bien évidemment, d’autres critères sont à prendre en compte.

Comment choisir sa complémentaire santé ?

Comment choisir sa complémentaire santé ? Il faut tenir compte de plusieurs critères pour souscrire une meilleure police d’assurance. Il faut déterminer ses besoins en matière de santé et les types de soins que l’on envisage de recevoir à court ou moyen terme. Il est nécessaire d’évaluer la qualité des services offerts par chaque prestataire (mutuelle ou compagnie d’assurance) ainsi que leur réputation sur le marché.

Le budget alloué à la complémentaire santé doit être un autre élément pris en compte. La cotisation mensuelle varie selon les garanties proposées dans le contrat. Pour avoir une idée précise du coût total annuel, il est indispensable de consulter les devis gratuits des différents prestataires avant de faire son choix final.

Il faut vérifier si le contrat offre une couverture étendue pour tous les membres assurés, avec la possibilité d’étendre cette couverture aux enfants et aux conjoints sans supplément tarifaire.

Les remboursements diffèrent selon chaque type de carence, qui peut s’avérer contraignante financièrement parlant si elle n’est pas prise en charge par votre assureur dans votre contrat, tel qu’une période minimale pendant laquelle vous ne pouvez pas bénéficier immédiatement de tous vos droits après adhésion au service médical.

Prendre connaissance des avis clients et témoignages en ligne s’avère très utile pour se faire une idée précise sur la qualité des services offerts par chaque prestataire. Les comparateurs d’assurances santé sont aussi de bonnes sources d’information pour trouver la meilleure mutuelle ou assurance santé adaptée à ses besoins.

Souscrire une complémentaire santé est indispensable afin de bénéficier d’une couverture adéquate sans avoir à supporter les coûts exorbitants de certains soins médicaux. Toutefois, avant de choisir un contrat, il faut bien comprendre les garanties proposées et leur mode de fonctionnement, ainsi que le budget alloué à cet effet.

Les démarches à suivre pour souscrire à une complémentaire santé

Une fois que vous avez choisi la complémentaire santé qui correspond le mieux à vos besoins, il faut bien vérifier les conditions générales et particulières du contrat avant sa souscription.

Souscrire à une complémentaire santé peut être complexe, mais cela en vaut la peine pour bénéficier d’une couverture médicale adéquate et protéger son budget contre les dépenses imprévues liées aux soins de santé. En suivant ces démarches simples et en choisissant judicieusement votre assureur, vous pouvez avoir l’esprit tranquille quant à vos frais médicaux futurs tout en économisant sur le long terme.

Les garanties proposées par les complémentaires santé

Les garanties proposées par les complémentaires santé, aussi appelées postes de remboursement, dépendent du contrat choisi. Elles peuvent couvrir différents types de soins :

Lorsqu’il s’agit des frais liés aux soins courants, la plupart des contrats prévoient une prise en charge optimale. Cela inclut notamment la consultation chez un généraliste ou un spécialiste, les traitements dentaires, l’optique et l’hospitalisation classique. Il est toutefois recommandé de bien vérifier les garanties spécifiques à chaque prestation avant d’en souscrire le contrat.

Dans certains cas, il peut être judicieux d’inclure dans son contrat une garantie spécifique pour le remboursement des médicaments prescrits au-delà du ticket modérateur. Cette option permet notamment de minimiser les coûts associés aux traitements prolongés ou chroniques tels que ceux liés à certains types de cancer ou encore à la maladie diabétique.

Certaines complémentaires santé proposent aussi une prise en charge partielle ou totale pour certains actes dits alternatifs comme :
• L’ostéopathie ou la chiropractie
• La médecine chinoise
• Les séances de kinésithérapie en complément avec l’allopathie
Elles peuvent permettre notamment de réduire les douleurs chroniques, d’améliorer le sommeil et de diminuer le stress.

Dans certains cas, il peut être important d’inclure des garanties plus spécifiques pour couvrir les frais associés à une hospitalisation. Les contrats proposent souvent différentes options pour ce type de prise en charge : chambre particulière, forfait journalier hospitalier, honoraires chirurgicaux et anesthésistes. Pensez à bien souscrire un contrat car elles peuvent avoir un impact significatif sur vos coûts futurs.

Il est impératif de bien vérifier toutes les garanties proposées par chaque contrat. Choisir la bonne assurance santé dépend principalement du niveau de couverture désiré et du budget dont on dispose.

Les avantages fiscaux liés à la souscription d’une complémentaire santé

La souscription d’une complémentaire santé peut offrir certains avantages fiscaux, notamment pour les travailleurs non-salariés (TNS). Effectivement, ces derniers peuvent déduire de leur bénéfice imposable les cotisations versées à une complémentaire santé. Cette déduction est plafonnée en fonction du revenu et des régimes sociaux obligatoires auxquels ils sont affiliés.

Les salariés peuvent aussi bénéficier d’avantages fiscaux liés à la souscription d’une mutuelle santé. Depuis le 1er janvier 2020, la loi a instauré un crédit d’impôt pour les ménages modestes souscrivant une assurance maladie complémentaire. Ce crédit d’impôt permet de réduire le montant de l’impôt sur le revenu à hauteur de 60 % des cotisations annuelles dans la limite de certains plafonds.

Le montant maximum pris en compte pour cette déduction varie selon votre situation familiale :
• Célibataire ou veuf :
• Pour un revenu inférieur ou égal à 14 879 euros par an : jusqu’à 100 % ;
• Pour un revenu supérieur : jusqu’à environ 650 €/pers/an.

• Couple marié ou pacsé soumis à imposition commune :
• Revenus inférieurs ou égaux à 29 758 euros par an : jusqu’à environ 1 300 €/couple/an ;
• Revenus supérieurs : jusqu’à environ 550 €/pers/an.

Cette mesure est destinée à favoriser l’accès aux soins pour les personnes les plus modestes. Elle permet de réduire considérablement le coût de la souscription d’une complémentaire santé et encourage ainsi une meilleure prise en charge des frais médicaux.

Il faut souligner que les avantages fiscaux liés à la souscription d’une mutuelle santé peuvent varier selon les contrats proposés par chaque assureur. Vous devez bien vous renseigner sur ces derniers afin d’optimiser votre situation fiscale tout en bénéficiant d’un niveau élevé de couverture médicale.